Singapura | EGINDO.co – Suku bunga deposito tetap di Singapura sedikit demi sedikit naik di atas 4 persen, karena bank terus memberikan kesepakatan manis di tengah persaingan untuk mendapatkan uang tunai.
Di OCBC, nasabah rekening tabungan 360 andalan bank ini bisa mendapatkan tarif per tahun sebesar 4,08 persen untuk penempatan minimal S$20.000 selama delapan bulan sebagai bagian dari promosi Tahun Baru Imlek yang diluncurkan minggu ini. Pelanggan non-360 mendapatkan tarif 3,88 persen.
Bank juga menawarkan kepada nasabah Premier Banking dan Premier Private tarif promosi sebesar 4,18 persen untuk deposito tetap delapan bulan.
“Ini adalah tingkat bunga deposito berjangka dolar Singapura tertinggi yang pernah kami tawarkan kepada nasabah dalam sejarah baru-baru ini,” kata kepala deposito OCBC Bank Na Kok Peng.
Tenor delapan bulan ditawarkan untuk promosi karena angka tersebut melambangkan kemakmuran dalam bahasa China, kata Mr Na, menambahkan bahwa tenor yang lebih pendek juga menawarkan fleksibilitas yang lebih besar kepada pelanggan.
OCBC adalah satu-satunya bank lokal yang sejauh ini memiliki tarif untuk deposito tetap di atas 4 persen.
UOB, yang merupakan salah satu bank yang lebih agresif dengan penawaran bulanan tahun lalu, telah mempertahankan tarif promosi bulan ini pada kisaran 3,55 hingga 3,95 persen di berbagai tenor.
DBS, bank terbesar di Singapura, sebagian besar telah menahan diri untuk ikut serta dalam promosi, alih-alih memilih untuk menaikkan suku bunga dewan atau suku bunga deposito umum tiga kali tahun lalu.
Setidaknya dua pemberi pinjaman asing juga meningkatkan suku bunga deposito tetap dolar Singapura menjadi lebih dari 4 persen pada awal bulan lalu.
Promosi di situs web bank Malaysia CIMB di Singapura menawarkan kepada pelanggan tarif 4,05 persen per tahun untuk deposito tetap sembilan bulan. Tenor yang lebih panjang yaitu 12 dan 18 bulan sebesar 4,15 persen. Bank memiliki persyaratan penempatan minimum sebesar S$10.000.
Di RHB bank Malaysia lainnya, tarif promosi untuk deposit 24 bulan sekarang sebesar 4,1 persen untuk pelanggan Singapura yang melakukan penempatan minimal S$20.000 melalui aplikasi selulernya.
Promosi deposito tetap ini dilakukan saat bank sentral global berlomba menaikkan suku bunga untuk memerangi inflasi yang melonjak. Sementara pemberi pinjaman melakukan penyesuaian cepat pada suku bunga pinjaman mereka, mereka juga harus tetap kompetitif dalam mencari simpanan.
Deposito biasanya merupakan salah satu sumber dana termurah bagi bank, kata Profesor Lawrence Loh dari National University of Singapore (NUS) Business School.
“Bank sekarang menjadi institusi yang lebih canggih yang menawarkan lebih banyak produk dan layanan yang dapat membantu berkontribusi pada keuntungan mereka,” jelasnya.
“Tapi pada dasarnya, apa yang bank lakukan adalah mencoba untuk memiliki surplus menggunakan pengelolaan uang – kumpulkan sebanyak mungkin simpanan dengan tingkat serendah mungkin dan pinjamkan dana ini pada tingkat setinggi mungkin, sehingga mereka menghasilkan selisih.”
Bank asing biasanya lebih agresif dalam memperebutkan simpanan, karena basis simpanan mereka yang lebih kecil berarti mereka perlu menyeimbangkan likuiditas dan visibilitas biaya pendanaan dalam lingkungan suku bunga yang meningkat, kata para ahli. Tetapi dengan persaingan yang ketat, bank-bank domestik telah mengejar tingkat bunga yang sama atau bahkan lebih menarik.
Persaingan untuk simpanan juga semakin intensif karena banyak produk investasi berisiko rendah sekarang menawarkan keuntungan yang sama menariknya, seperti Singapore Savings Bonds dan Treasury bills yang imbal hasilnya meningkat seiring dengan siklus kenaikan suku bunga global.
“Konsumen dimanjakan dengan pilihan sehingga deposito harus dinaikkan tarifnya untuk menarik konsumen dari instrumen pendapatan tetap lainnya,” kata Prof Loh.
Bank juga telah menaikkan suku bunga pada rekening tabungan andalan mereka, dengan langkah terbaru yang dilakukan oleh UOB bulan lalu ketika menaikkan suku bunga bonus maksimum pada satu rekening menjadi 7,8 persen per tahun.
Namun, penyesuaian untuk merayu penabung ini mungkin akan berakhir tahun ini dengan ekspektasi bahwa bank sentral, khususnya Federal Reserve AS, akan menarik kembali laju kenaikan suku bunga mereka.
“Ini semua adalah permainan ekspektasi,” kata Prof Loh, menunjuk pada perkiraan pasar untuk suku bunga acuan Fed naik sedikit di atas 5 persen tahun ini sebelum melihat perubahan haluan pada tahun 2024 dan seterusnya.
“Dengan (outlook) ini, suku bunga deposito tidak bisa terus naik secara eksponensial,” ujarnya.
Pemberi pinjaman mengatakan kepada CNA bahwa mereka telah mengamati permintaan beralih ke deposito tetap dengan tenor yang lebih panjang, karena pelanggan berusaha mengunci suku bunga yang lebih tinggi yang ditawarkan.
“Dengan potensi perlambatan kenaikan suku bunga pada tahun 2023, akan bermanfaat bagi nasabah yang tidak membutuhkan dana cadangan untuk mengunci suku bunga tinggi saat ini untuk tenor yang lebih lama,” kata Mr Damian Chu, head of wealth and product management untuk perbankan ritel di RHB Singapura.
“Namun, ini tergantung pada rencana kekayaan dan profil risiko pelanggan. Itu selalu bijaksana untuk mendiversifikasi tabungan Anda (dan) investasi untuk mencapai keseimbangan dalam portofolio kekayaan Anda.
Sumber : CNA/SL