Santa Clara | EGINDO.co – Regulator Amerika Serikat (AS) menutup Silicon Valley Bank (SVB) pada hari Jumat (10 Maret) dalam sebuah langkah spektakuler yang membuat saham-saham perbankan global berguguran, karena pasar khawatir akan kemungkinan penularan dari kegagalan perbankan terbesar di AS sejak krisis keuangan tahun 2008.
Otoritas AS mengambil alih dan menyita aset-aset SVB, pemberi pinjaman utama bagi perusahaan-perusahaan teknologi AS sejak tahun 1980an, setelah jumlah deposito yang terus meningkat membuat bank berukuran sedang ini tidak bisa bertahan sendirian.
Tidak banyak diketahui oleh masyarakat umum, SVB mengkhususkan diri dalam membiayai perusahaan rintisan dan telah menjadi bank terbesar ke-16 di AS berdasarkan aset. Pada akhir tahun 2022, bank ini memiliki aset sebesar US$209 miliar dan deposito sekitar US$175,4 miliar.
Keruntuhannya bukan hanya merupakan kegagalan bank terbesar sejak Washington Mutual pada tahun 2008, tetapi juga merupakan kegagalan terbesar kedua yang pernah terjadi pada bank ritel di AS.
Menanggapi keruntuhan yang tiba-tiba ini, Menteri Keuangan Janet Yellen mengadakan pertemuan darurat dengan para regulator perbankan AS.
“Menteri Yellen menyatakan kepercayaan penuh pada regulator perbankan untuk mengambil tindakan yang tepat sebagai tanggapan dan mencatat bahwa sistem perbankan tetap tangguh dan regulator memiliki alat yang efektif untuk mengatasi kejadian seperti ini,” sebuah pernyataan Departemen Keuangan mengatakan.
Nasabah Terdampar
Berada di bawah bayang-bayang perusahaan teknologi terbesar di dunia, kesulitan SVB telah meningkatkan kekhawatiran bahwa lebih banyak bank akan menghadapi malapetaka karena dampak dari inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga menekan pemberi pinjaman yang lebih lemah.
Di depan kantor pusat SVB pada suatu hari hujan di Santa Clara, California, para nasabah yang gelisah berbicara dalam kelompok-kelompok kecil dan bertanya-tanya bagaimana mereka dapat menarik uang mereka ketika berita tentang penyitaan oleh pemerintah menyebar.
Seorang nasabah yang mengenakan kaos dan celana olahraga, dan yang berbicara tanpa menyebut nama, mengatakan bahwa ia menggunakan bank tersebut untuk penggajian di perusahaan rintisannya.
“Ini bukan situasi yang baik. Banyak perusahaan modal ventura yang benar-benar papan atas memiliki eksposur yang sangat tinggi di sini,” ujarnya, seraya menambahkan bahwa ia mengkhawatirkan para karyawannya.
Nasabah bank tersebut mendapati pintu-pintu yang terkunci pada hari Jumat. Dasbor klien tidak berfungsi, kata seorang klien bank yang berbasis di Inggris kepada Reuters.
Dean Nelson, CEO Cato Digital, berada di antrean di luar kantor pusat SVB Santa Clara, berharap mendapatkan jawaban. Nelson mengatakan bahwa ia khawatir dengan kemampuan perusahaan untuk membayar karyawan dan menutupi pengeluaran.
“Akses ke uang tunai adalah masalah terbesar bagi sebagian besar perusahaan di sini. Jika Anda adalah perusahaan rintisan, uang tunai adalah raja. Uang tunai dan alur kerja, untuk dapat memiliki landasan pacu sangat penting.”
Kantor pusat dan semua cabang Silicon Valley Bank akan dibuka kembali pada tanggal 13 Maret dan semua deposan yang diasuransikan akan memiliki akses penuh ke simpanan yang diasuransikan selambat-lambatnya pada hari Senin pagi, kata Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Namun 89 persen dari deposito bank senilai US$175 miliar tidak diasuransikan pada akhir 2022, menurut FDIC, dan nasib mereka masih harus ditentukan.
Perusahaan-perusahaan seperti pembuat video game Roblox Corp dan pembuat perangkat streaming Roku Inc mengatakan bahwa mereka memiliki ratusan juta deposito di bank tersebut. Roku mengatakan bahwa simpanannya di SVB sebagian besar tidak diasuransikan, membuat sahamnya turun 10 persen dalam perdagangan yang diperpanjang.
Para pekerja teknologi yang gajinya bergantung pada bank tersebut juga khawatir akan mendapatkan gaji mereka pada hari Jumat. Sebuah cabang SVB di San Francisco menunjukkan sebuah catatan yang ditempelkan di pintu yang memberitahu klien untuk menghubungi nomor telepon bebas pulsa.
FDIC mengatakan bahwa mereka akan berusaha menjual aset-aset SVB dan bahwa pembayaran dividen di masa depan dapat dilakukan kepada para deposan yang tidak diasuransikan.
Di masa lalu, FDIC telah bergerak cepat, bahkan membuat kesepakatan untuk menjual bank-bank besar pada akhir pekan.
SVB tidak menanggapi panggilan untuk memberikan komentar.
Langkah-Langkah Penanganan Krisis
Masalah-masalah di SVB, yang dengan cepat meningkat setelah bank tersebut mengatakan pada hari Rabu bahwa mereka akan mengumpulkan uang, menggarisbawahi bagaimana kampanye oleh Federal Reserve AS dan bank-bank sentral lainnya untuk memerangi inflasi dengan mengakhiri era uang murah mengekspos kerentanan di pasar.
Kekhawatiran ini menghantam sektor perbankan.
Bank-bank AS telah kehilangan lebih dari US$100 miliar nilai pasar saham selama dua hari terakhir, dengan bank-bank Eropa kehilangan sekitar US$50 miliar nilai pasar saham, menurut kalkulasi Reuters.
Namun di Wall Street pada hari Jumat, saham-saham Bank of America, Wells Fargo dan Citibank bergerak naik, dengan Yellen mengatakan kepada sebuah panel kongres bahwa ia “memantau” beberapa bank.
Hal ini dengan cepat diikuti oleh berita bahwa Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California (DFPI) menutup SVB dan menunjuk Federal Deposit Insurance Corporation yang berbasis di Washington untuk mengambil alih.
Langkah krisis ini melindungi nasabah dengan simpanan hingga US$250.000 dan secara krusial mengulur waktu untuk menemukan pembeli potensial dari sisa-sisa pemberi pinjaman di Silicon Valley yang diperangi ini.
CNBC melaporkan pada hari Jumat bahwa SVB sedang dalam pembicaraan dengan pembeli potensial setelah upaya untuk mengatasi krisis sendirian gagal.
“Perdebatan saat ini adalah apakah masalah SVB adalah masalah SVB atau awal dari masalah yang lebih besar untuk sektor perbankan,” kata catatan dari Patrick O’Hare dari Briefing.com.
“Tampaknya ada kelonggaran di pasar saham bahwa hal ini lebih merupakan masalah khusus perusahaan atau setidaknya bukan masalah sistemik yang melemahkan.”
Para investor khawatir bahwa bank-bank lain dapat menghadapi kerugian yang sama karena mereka berusaha mengumpulkan uang tunai di tengah-tengah suku bunga yang terus meningkat dan bank-bank sentral yang bergerak agresif untuk menjinakkan inflasi yang telah mencapai tingkat tertinggi selama beberapa dekade.
“Kita harus melihat bagaimana cerita ini berkembang, namun selalu ada sesuatu yang sulit terjadi selama atau setelah siklus kenaikan suku bunga The Fed,” analis Deutsche Bank mengatakan dalam sebuah catatan.
“Apakah ini goyangan kecil di sisi ini atau awal dari sesuatu yang lebih besar? Sulit untuk mengatakannya, tetapi saya akan terkejut jika tidak ada lebih banyak korban lagi dari siklus boom-and-bust ini.”
Beberapa analis memperkirakan akan ada lebih banyak penderitaan untuk sektor ini karena episode ini menyebarkan kekhawatiran tentang risiko-risiko tersembunyi di sektor perbankan dan kerentanannya terhadap kenaikan biaya uang.
“Mungkin akan terjadi pertumpahan darah minggu depan karena bank-bank berada dalam kesulitan, para penjual pendek ada di luar sana dan mereka akan menyerang setiap bank, terutama bank-bank yang lebih kecil,” kata Christopher Whalen, ketua Whalen Global Advisors.
Sumber : CNA/SL